Mortgage Loan Perubahan - Kredit Rumah dan New Dodd-Frank Act
Banyak di industri real estate telah mendengar tentang Dodd-Frank Act, undang-undang baru yang mulai berlaku 10 Januari tahun ini. Tindakan ini membuat pedoman pinjaman hipotek baru di tempat itu akan berdampak pada kedua pembeli rumah dan penjual. Undang-undang baru ini berada di bawah administrasi Biro Perlindungan Konsumen Keuangan dan dirancang untuk melindungi pembeli dan memastikan bahwa pinjaman baru cukup kuat untuk dijual di pasar investasi sekunder. Dua dari perubahan pinjaman hipotek yang paling penting berurusan dengan kemampuan peminjam untuk membayar dan apa yang dianggap hipotek yang memenuhi syarat.
Mengenai hipotek yang memenuhi syarat, salah satu item pemberi pinjaman akan melihat total utang peminjam bulanan dalam kaitannya dengan total pendapatan kotor mereka. Sebelum pasar runtuh, bahwa rasio hutang terhadap pendapatan bisa mencapai 60%. Baru-baru ini, jumlah tersebut adalah sebagai masih setinggi 50%. Di bawah Dodd-Frank Act, agar hipotek dianggap sebagai hipotek yang memenuhi syarat, utang peminjam terhadap pendapatan harus tidak lebih tinggi dari 43%. Beberapa kreditur mungkin pergi lebih tinggi dari ini dengan faktor-faktor seperti aktiva meningkat atau skor kredit yang tinggi mengurangi. Namun, pemberi pinjaman yang dapat yakin bahwa ia akan harus menjaga pinjaman yang dalam portofolio mereka sendiri untuk beberapa waktu karena tidak akan semenarik di pasar sekunder.
Juga, hipotek yang memenuhi syarat tidak akan mengizinkan pembayaran bulanan peminjam pinjaman baru mereka akan lebih dari 31% dari pendapatan kotor bulanan mereka. Sekali lagi, Anda dapat mengharapkan sedikit kelonggaran mengenai hal ini dengan pemberi pinjaman tertentu dan faktor yang meringankan yang sama yang disebutkan di atas.
Lain dari pinjaman hipotek penting perubahan keprihatinan Total biaya dan biaya penutupan. Pembeli akan mencari maksimal 3% pada penutupan biaya tanpa biaya sama sekali. Biaya ini meliputi: poin broker hipotek, asuransi judul dan biaya originasi. Ini harus menghilangkan peminjam mendapatkan penutupan tanpa mengetahui biaya penutupan atau dimanfaatkan.
Para kreditur juga akan jauh lebih waspada dalam menentukan kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman mereka. Mengharapkan aplikasi dan proses persetujuan sedikit lebih panjang karena peningkatan dokumen yang akan diminta dan waktu yang diperlukan untuk penjamin emisi untuk memverifikasi utang yang ada. Hal ini seharusnya tidak mengurangi persetujuan terlalu banyak, namun, sebagian besar pinjaman baru akan didukung oleh Fannie Mae atau Freddie Mac akan memiliki nilai kredit minimum dan pedoman lain yang perlu dipenuhi. Ini tidak akan terjadi dengan pinjaman konvensional, meskipun.
Dengan ini dikatakan, perubahan pinjaman hipotek baru sebagai bagian dari Dodd-Frank Act seharusnya tidak memiliki dampak besar pada kebanyakan pelamar. Harus seperti biasa, kecuali Anda adalah seorang pemohon yang dekat dengan rasio yang dinyatakan. Jika itu Anda, Anda dapat mengharapkan peningkatan pengawasan dari aplikasi Anda. Dodd-Frank Act adalah undang-undang penting bahwa semua pembeli rumah potensial harus menyadari.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar